内地保险逆袭，香港保险买不买?
007理财网小编分享一篇关于内地保险逆袭，香港保险买不买的文章。10月11日，据保监会官网发布的行政许可批复，由腾讯持股57.8%的微民保险代理有限公司(下称“微民保险”)获批经营保险代理业务。
记得007理财网小编之前有分享香港买保险赚钱的文章，这次重点看看国内保险：今年7月，蚂蚁金服旗下的杭州保进保险代理有限公司也获得了保监会批准。
面对互联网公司纷纷进军保险市场，传统保险公司和网销平台势必会受到巨大的冲击!不过掌柜到认为这对百姓来说却是个不折不扣的利好消息。社会在发展，少不了去旧迎新。保险公司越多、竞争压力越大，产品的信价比和专业性才能越高!目前，国内的保险产品越来越齐全，保费相较之前也便宜不少。那么之前处于不败地位的港险还有投资的必要吗?
在开始阐述掌柜的观点前声明：下文所提到的保险不包含意外险，仅针对重疾、寿险、储蓄型保险。
先来说说内地人赴港买保险看重什么：
1、费率低，保额高，同样保险，保费低于内地20%~30%以上。
2、理赔快捷：香港保险以"严格核保，宽松理赔"为理念，理赔程序方便快捷，无需本人赴港，只要把相关材料邮寄过去。一旦符合保单定理，即可获得相应理赔金额。(掌柜经常会听到内地的保险中介忽悠投资者说香港理赔复杂必须本人赴港办理相关业务，以中立的观点说真是扯到不行)
3、保险范围大：寿险几乎无"免责条款"，重疾险多达60多种，住院险赔付额度高。
4、全球理赔：国际理赔支票，香港银行见票开户全球可用，无论移民或留在国内。
5、保单回报高：内地保险资金投资渠道有限，内地BJH限定利率上限为3.5%。在香港，由于保险公司可以在全球投资，渠道多限制少，加上比较成熟的管理和经验丰富的精算水平，降低经营成本和管理成本。
6、完善的法律制度作为保障。
7、配置海外资源:香港保单计价货币多为港币或者美金。因此购买香港保险就相当于配置海外资产!增加了资产的安全性。
虽然好处那么多不过相信了解过保险的盆友们都知道我们内地保险中也不乏保费低保额高的良心产品，相较而下，港险还那么物美吗?
1、内地保险和香港保险收益区别
从分红的角度考虑：购买香港保险时，你基本会收到IFA或者保险从业人员根据你保额、保费、个人身体状况制定的计划书。这里面将涵盖你每年应缴保费、账户保证现金价值和非保证现金价值等诸多板块。
在内地，我们购买保险时会有纯保障的产品，但是香港保险的产品全都是保障+分红!即计划书中的账户保证现金价值和非保证现金价值。
也就是说同样是购买重疾险，在内地，理赔时你获得的保额就是签订保险合同时约定的价格。
而在香港，你除了能获得应有保额外还将有一笔分红收入!不过这笔收入是浮动的，所以我们说它是非保证现金，不过即使分红收益率不稳定，也是叠加在基本保额之上的!所以你参保时间越长，最终获得的理赔金额就越高!
2、香港保险和港险退保方式区别
从退保的角度考虑：虽然这种情况不常出现，但是购买保险时也需要考虑进去!在内地，投保人在犹豫期退保时，仍然能获得部分额外收益。不过在港购买就没那么容易了，投保前两年现金价值几乎为零，也就是说不管你投了多少钱，想退保可以，但是钱能拿回去的只有很少!所以配置香港保险的客户，往往不会很快就退保。
3、对参保人员的限制、收费标准不同
是否为吸烟患者：香港大病分红险虽然便宜，但是如果抽烟的话，会被加费15%左右，这可是一笔不小的费用。即便你以后戒烟也要至少1年以后去香港指定医院做尼古丁测试，通过以后再把费率按照1年以后的费率降下来。
而在内地保险没有区分吸烟体、非吸烟体：
注意图片中的“支持并鼓励”不代表强制性执行。现在保监会只是鼓励区分定价，但是还没有实施起来。(PS：有很多人认为有无吸烟史全屏一张嘴，只要不说不就好了吗?但是掌柜奉劝各位不要抱有侥幸心理!一旦检查出来隐瞒实情，你有可能被判定为欺诈，是可以拒保的!)
4、儿童保险推荐香港保险，更有优势
从儿童可保障金额方面考虑：在内地，成年人想要投保很简单，就算是保额达到千万也是可以的。但是对于儿童来讲保单却受到了很大的限制。依据所在城市不同，以死亡为给付条件的未成年人最高保额不超过人民币50万元。
如果想给子女提供更高保障的此时可以选择香港保险。投保时50万美元以下不需要提供财务证明及其他资料，各个公司对于50万美元以上的保额有不同的规定，最高保额可到300万美元。(PS：若受保人未成年，则保单持有人和受保人必须一起赴港办理)
利弊与否各位自行斟酌!掌柜只提供数据，不做推荐~想了解保险方面知识的盆友们欢迎留言，下次掌柜将会分板块细谈。
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