对于这个香港买保险问题，现在越来越火热。前段时间007理财网小编有朋友说他去香港买个保险都是大陆人在排队抢购。为什么呢？就是当时美元指数一直在涨，而港币又是和美元挂钩的，所以如果你这个月把人民币变成港币，随着人民币升值，购买香港理财型保险的收益就增值更加生猛。
今天007理财网小编就分享一篇文章，从另一个角度看看跑去香港买保险是高性价比，还是瞎折腾？
这两天，小六忙着带从家乡来的亲戚去香港。话说，长期生活在毗邻港澳的我们，经常家里亲戚以来就带着去香港买买买，或者去澳门嘟嘟嘟（你是不是以为七七写错别字了，其实我就是怕被和谐）。
但小六这次却不是去香港豪买，而是带着亲戚去香港买保险。即使有所管制，但是大家到香港购买保险的热情还是只增不减。
其实身边很多朋友在购买保险之前，都会问问七七，到底要不要去香港买。今天就来比较一下，从几个方面来分析一下有没有必要跑去香港买保险！
购买成本&保费：
很多人说香港的保费比这边的便宜很多。但是去香港买保险有一些成本是你忽略的，比如说时间成本和其他费用成本。
去香港买保险，必然涉及车程费，七七在深圳还比较方便，如果你是其他省份过来的，路费和住宿也是一笔支出。而且如果要交保费的话，就需要在香港银行开设账户，香港的银行激活后，就要往里面充钱，香港的汇丰银行激活之后就要存5000元进去。另外在香港买保险，还需要做体检，有些项目我们这边做不来，所以只能去香港体检或者去一些高级的私人医院，听起来就很烧钱。
所以，你看你说保费低，可是这些隐性成本加进去，可能就不是那么优惠了。
还有一点，香港保险区分了烟民和非烟民，一般烟民的投保费用比非烟民高15%左右，这样对烟民就不是很划算了。一款15万美金保额的寿险，烟民的年保费比非烟民高了1000+元。
保障范围
很多人都说香港保险的大病病种更多，其实香港和内地都差不多，只是两边的说法不一样，所以看起来多。而且内地对早期癌症及早期恶性肿瘤保障更全面，香港的保险基本都局限在人体的某些部位。
所以仅从保障的角度出发，两地的保险其实差不多。
保单的价值
国内保单是确定现价，香港保单是分红收益率的。
很多人买香港保险是看中了分红。确实，香港保险可以分享保险公司的经营成果，另外同种条件下的分红险也比内地保险便宜很多。这一点看来，香港的保险的确有优势。
在香港买保险，是用港元或者美元计价的。如果人民币持续贬值，那么保费的价值提升,可以当作分散人民币的贬值风险。但是，如果人民币升值，就有点不划算了,理赔的金额就缩水了，所以还需要考虑到一个汇率的问题。
理赔服务&纠纷：
在香港购买了保险，出了事故之后在大陆就医，只要选择在保险公司指定的医院就能获赔，一般都是三甲医院。但是超出范围的医院就医就需要自费了。
如果遇到纠纷的话，内地投保人可以向香港保险索偿投诉局申请，如果协调无果，必须在香港找律师打官司。
关于这一点，理赔服务很人性，理赔速度也很快，但是遇到纠纷，处理起来比较麻烦。
整体来说，香港保险有自身的利弊，如果你是以投资理财作为出发点，香港保险的收益还是比大陆保险高一点。但如果你是从保障的角度出发，七七就觉得没有必要舟车劳累地跑去香港买了，该有保障这边的保险都有，而且保费还不一定就香港便宜了。今天就拿香港一个保险公司的寿险和最近的小网红寿险——小雨伞擎天柱做个比较。
按照七七目前的年龄段，投保100万的小雨伞擎天柱，按30年限交。每年需要提交保费从1040元~4680元不等（看你要保多少年），而香港某邦的保险，15万美金的保额（102万人民币），只能按照18年交，年交保费3073.5美金（20899.8元）。虽然港险有年金价值，有分红。但七七还是觉得这个就是羊毛出在羊身上，自己掂量。保险还是做好自己的本职工作（保障）就好，理财的问题我们让其他工具上。
关于小雨伞擎天柱，有很多朋友在问，我就再说几点：这个小雨伞擎天柱最近莫名地变成一个小网红，可能是因为保险加上了互联网的翅膀，更加便利快捷。小雨伞这个平台是有保监会认可的互联网保险销售资质，可以在线定制保险方案，不需要再去和保险经理人打交道。而且免体检，不用面签，方便快捷，很节省时间。
刚刚举例的这款产品，就是小雨伞家的寿险，寿险就是被保人身残或者死亡后，赔付给受益人一笔钱的保险。这种类型的保险适合给家里的顶梁柱投保，如果他倒下了，起码还有这份保险保障家人的经济来源，让生活不至于太吃紧。特别是，需要偿还房贷的家庭。建议寿险的保障期限在30岁~60岁（这段时期的经济贡献最大）。缴费期限，越长越好，擎天柱最长可选择30年的保费期限。
下面对比了下市面上3个热门定期寿险：
（点图片可看大图）
比较市面上几个热门的寿险，你可以看到：
Ø小雨伞擎天柱这款产品价格低（比市场同类最好产品的价格低5%~10%）
Ø免体检的额度高，最高可保150万。
Ø健康要求更宽松，除了从事高危工作，患有重疾，怀孕以及曾经不交保费现象的。都可以投保。
Ø免责范围相对较少。只要不是违法乱纪发生的意外、被受益人故意杀害，或者2年内自杀的这些情况，其他的都会承保。