现在大家对给孩子购买保险的意识越来越高，在购买保险的时候会遇到各种各样的问题，比如给孩子买定期重疾险好还是终身重疾险？从现实角度，相信每位家长都想给孩子买保障到终身的重疾保险，但是并非每个家庭都适合购买这款保险产品。
而我通常是建议他们，不要给孩子买终身重疾，只需要买一个定期的，保障20年或者30年就好。对于我的这个建议，很多朋友不是很理解，我也经常给大家解释。既然很多朋友都有同样的问题，那我为什么不写篇文章，给大家详细的分享一下我的思路呢?
一、稀释非保险投资
花太多钱在孩子的保障上，会影响家庭的其他理财计划。对于我们普通家庭来说，我们的资金是稀缺的。把钱拿来买了保险，也就会失去做其他安排的机会。因此我们想要做好做保险规划，应该是从整个家庭理财的角度来考虑，而不能只是从保险的角度来配置保险。
如果我们从整个家庭理财的角度来看待保险的配置的话。最好的策略也就是：花最少的钱，买足够用的保额，充分的利益保险的杠杠作用。而不是把家里的大部分资金，都拿来买保险。我们应该把更多的资金用在财富的保值和增值上。比如说，我们可以把更多的资金可以用来投资，买房子、买股票、买基金都可以。
要知道现在的少儿终身保险，便宜的要一年要几千元，贵的甚至要上万了。而如果我们选择定期的消费型的少儿重疾，选择保障30年，20年缴费，一年保费也不过几百块钱。这中间的差距是非常巨大的。买定期少儿重疾，可以给我们节约90%的保费支出。
另外，很多人家长自己舍不得买保险，先给孩子买了高额的保险。但其实大人才是孩子最好的保险，应该把家庭的保费预算用在大人身上，而不是用在孩子身上。特别是在保费预算不足的时候，更是如此。
二、保险收益赶不上贬值
我们现在买的充足保额，真的等到孩子用的时候，可能根本就没有多少用了。相信大家都知道，钱是在不断的贬值当中的。假设说通货膨胀率为5%。那么现在我们所拥有的50万，20年之后的购买力，也就只有18万了。并且，我们国家实际的通货膨胀率，还不止5%。
我能够理解很多家长朋友的良苦用心，希望自己能够给孩子提前规划好，让孩子一辈子都不用愁。真是可怜天下父母心啊!但是事实上，这不可能的事情。按照现在的医疗费用开支，一般我们建议买到50万的重疾保额。但是我们现在买的50万的保额，算上通货膨胀，等到他长大了之后(假设20年之后)，基本上就不够了。更不要说等到孩子老了的时候(假设60年之后)，那个时候的50万，也就相当于现在的几万块钱了，已经完全没有用了。
前段时间，帮一位朋友做保单整理，她给我看了一份她父母给她买的保险，年交保费1000多，有5万多的重疾保额。在20年前，那个时候5万块的保额，还是感觉很高的，但是现在的5万额度，有什么用呢?
所以，虽然我们很想给孩子买一个，保障到终身的重疾保险，买一个足够高的保额。而事实上，等到20年之后，保障额度肯定是不够的，还是需要我们再新配置保险，不可能做到一步到位。
三、保险产品优势差
保险产品不断升级当中，现在买的保险产品的保障种类，可能早就过时了。保险产品的更新换代非常快，去年最火的保险是康惠保，今年又变成了超级玛丽，明年不知道又是什么新产品。
而保险产品的保障内容，也是在不断的升级当中。我还记得自己最开始接触保险的时候，重疾保险的大病种类只有45种，后来变成60种、80种，现在一般都是100种甚至110种了。
不仅仅保障的种类越来越多，重疾的赔付次数也在不断的增加当中。最开始的时候，重疾、轻症也都赔付一次。现在很多产品，轻症和重疾都是可以多次赔付的，并且一些产品还推出了中症，或者癌症的多次赔付。
保险的保障内容在不断的增加，而总体来说保险产品的价格还在不断的降低之中。我们看到新出的保险产品，如果没有比以前的保险产品更好，那么是不好销售的。所以，一般新出的产品，要么保障升级，要么价格更优。要么承保条件更加宽松，总之需要新的优势。这对于我们消费者来说，真的是大大的利好。越到后面，我们越可以买到更加具有优势的产品。
所以，无论是从家庭全面理财规划的角度，还是通货膨胀的角度，还是保险产品升级的角度来说，给孩子买保险，我们完全不用买到终身的。我们可以就买一个定期消费型的重疾保险，保障到孩子成年。等到孩子长大了，自己再去配置适合他的保险产品。我们可以把节约下来的保费开支，给家长把保障配置更加的齐全，或者拿来给孩子做教育金储备，是不是更好呢?
另外有朋友会说，万一以后孩子身体上出现什么小问题，后面的保险买不了，怎么办呢?这个问题大家也不用担心了，现在已经有保险公司承诺，只要现在买的是他们推出的少儿定期重疾，未来可以不用体检，不用告知，直接买他们公司其他成人的保险。所以，这个问题大家也可以不用担心了。现在大家可以放心大胆的，给孩子配置定期消费型重疾了。