俗话说你不理财，财不理你。在现阶段就业环境、股市楼市都不好的情况下，守财生财变的非常重要。尤其是对于我们普通人来说，一个高效安全的投资理财理念，能够帮助你在这个领域实现资产的持续增值。一起看下这篇关于个人投资者如何投资理财的文章。
一、普通人该如何理财?
说到理财，先要明确一下几个观点。
1、首先理财并不能让我们暴富，甚至可能有时候连财务自由也都做不到。
2、理财只是为了让我们的个人财务或者家庭资产结构更合理。
3、理财是为了在保证我们现有的的财富的前提下，争取那么一丢丢可能性的收益。
确定这几点，我们再来认真讲讲理财的事。
理财的第一步其实是要对自己的资产或者财务状况进行检测或者诊断。这样才能更容易找到适合自己的投资方式。
因为现在的投资方式各种各样，五花八门。最好的不一定合适自己。
就好比如一个月入3000的上班族去炒期货，去搞股票投资，尽管收益高，财富增值快，但风险也大啊，明显就是不太现实，操作性质不强的。
所以要先会诊断一下自己的财务状况。
既然要诊断自己的或者家庭的财务状况，那到底该如何诊断呢?波荔其实之前也写过一期关于财务状况诊断的话题，可以戳这里回顾一下☞告别死工资，这两个方法可以试试(财务健康度诊断!)，波荔就先不多啰嗦了。(嗯，其实主要是因为懒。)
搞清楚自己的状况了接着就是对自己的剩余资产进行分配，记住啊，是资产，不仅仅只局限在你银行卡里有多少钱哦。比如有没有已经买过保险了，比如信用卡额度用了多少等等。
一般进行家庭或者个人子资产配置，可以把这些资产进行账户分离。大致可以分成4个类别的账户。
1、 储蓄账户。
这个应该不用波荔多说，就是存钱，每月工资多少，每月奖金多少，每月兼职额外收入多少，都分一部分钱到这个账户里面。
波荔的习惯是每个月拿到工资，都是按照“消费=收入-储蓄”原则，给自存一个小金库的。
2、消费账户。
一般是用作个人或者家庭生活支出的，比如还信用卡还花呗，支付孩子学费，个人培训费用等等。
3、风险规划账户。
这个一般是具备保障性质的账户，比如波荔常说购买保障类保险(医疗险、重疾险、意外险等等)就应该从这个账户里面支出。
4、资产增值账户。
这一类账户就属于我们财富增值的账户。平常这一部分钱才是用来购买各种各样的理财产品的。
所以在分配家庭或者个人子资产这个基础上，可以把我们的资产效用最大化。
前面已经讲到投资方式有各种各样的，最好的不一定是合适自己的。
但要找到合适自己的投资方式明显没那么容易，除了需要正确认识自己的财务结构。
还需要对各类投资多少都要熟悉，需要我们认识不同种类的投资产品，这样才能做到有的放矢。
像债券，黄金，基金，股票等等，每一样投资产品都有不一样的逻辑，想要玩转这些投资，起码得像了解各大洲的美女一样熟悉才行。
比如说，股票收益的确是很高，收益高到可以达到30%，但反过来，要是一个月内亏30%甚至更多，你能不能接受?
又比如银行理财，收益只有4%，但风险低到可以忽略不计，但就是要你三年内不能把钱拿出来，拿出来就要赔钱，你能不能接受?
所以每一种投资都有自己的方法和逻辑，只看收益肯定是不行的，只看别人能赚钱也不行的，因为根本就不适合你自己。
二、普通人适合做什么投资项目?
其实作为普通人(一般是工薪族)，想要理财，没有那么多奇奇怪怪的理由，并没有什么很高大上的目标，大部分都是单纯的希望可以为养老、孩子教育等赚取一点点收益，至少起码希望老年可以颐养天年。
通常按照风险的大小来分(无论是何种投资理财都是有风险的)，大致可以分为低风险、中等风险、高风险。
1、低风险类投资理财
一般是货币基金、保险、置业、退休金、国债、存款组合、大企业债券、政府债、债券基金、外汇存款组合等。
2、中档风险类投资
一般是P2P、贵金属、防守性基金、大蓝筹股、信托等。
3、高风险类投资
一般是实业、股票型基金、房地产投资、外汇期货等。
当然，这样的分类其实是很粗糙的，因为每类投资包含的范畴的很大，涉及的层面既可以属于低档风险也可以是中档风险，并没有很明显的界限。
就拿基金来说，货币基金属于低档风险的投资方式，而股票型基金则大部分属于中高类风险的投资。
不过无论是何种投资方式，适合我们普通人投资的理财方式总是属于中低档风险的方式。
这些投资方式都会有下面几个特点。
1、首先是门槛，我们投资，肯定本金是很有限的。
所以投资的准入门槛对我们来讲是一个非常大的影响因素。因为我们没有理由手上只有10万本金却去搞房地产投资。
2、其次是本金的安全性。
因为普通人的投资往往本金有限，那么保护本金就显得尤其重要了。(其实无论是何种投资，保护本金都是很重要的一项工作。)
试想一下，下蛋的母鸡都没有了还会有鸡蛋还会有小鸡吗?
3、然后是流动性。
虽然说投资必须是我们的闲钱，但世事难料，往往不到什么时候我们就需要动用到这笔闲钱。
就拿波荔自己来说，每个月给自己存的旅游基金，每次都因为各种各样的状况不得不从基金里面支取应急。
所以对于普通人来讲，如果要选择一个投资方式，本金的流动性是不能不考虑的，一般流动性高的方式比较适合我们。
4、最后一点是收益，这个应该不用波荔多啰嗦什么。
投资的本质就是获取更高的收益。但为什么要把收益考虑放在最后?
因为一般稳健的投资往往收益都不会太高，尤其是考虑到本金保护这一点。
所以收益率越低一般风险就越低，本金损失的可能性就越小。
比如下面这个关于投资门槛、流动性、收益等几个方面比较的三种低风险理财投资方式。
这也是为什么一般低门槛的投资往往风险不会很高的原因，比如贵金属、保险、国债、货币基金、指数基金、P2P等。
所以作为普通人，投资，波荔是建议重点考虑货币基金、保险、国债、存款组合、银行理财、大企业债券、政府债、债券基金、外汇存款组合、P2P、贵金属、防守性基金等。
来源：波荔探保