这期分享一篇投资理财的文章如题，聊聊中产家庭的资产配置。这篇文章从年入50万为例子分析怎么合理投资理财。文：财哥说财，微信号：meitiandc。
简单来说，就是根据目标期望值、风险偏好等要求，把资金按一定比例配置到合适的投资产品。最好的资产配置就是，既要保证收益，又要平抑风险，还要维持适当的流动性。
但毕竟投资理财是一种匹配行为，每个家庭的具体情况和风险承受能力不同。所以结合目前的经济常态，先按偏稳健的标准吧，原因我后面会说。
其实，在业内有一个比较经典的资产配置模型，叫标准普尔家庭资产象限图。它把家庭资产划分为四个部分，分别是要花的钱、保命的钱、增值的钱、保本的钱。
年入50万，如何理财投资?
在配置比例上，我做了相应调整。
一 、要花的钱。
10%放在活期理财里，作为日常备用金，这个基本是无风险的。
比如银行T+0、银行创新型活期产品、或者货币基金。
二、保命的钱。
我的建议是，拿出5%以下的资金，给家庭提供足够的保障，以消费型的重疾险、意外险、医疗险为主。
这样就算急着用钱，也不会因为家中有事情发生，收入发生变化。
三、增值的钱。
也就是能带来睡后收入的钱，用55%资金用来投资。
国内普通人能接触到的投资产品有信托、基金、股票、P2P、房产···，重点唠唠。
1、网贷、私募作为稳定性配置。
网贷，只买有履约险的平台。
履约险指的是，借贷人发生跑路，保险公司赔付给你。
比如网贷的扛把子陆金所，收益不算高，但是胜在稳。网贷产品都买了保险，由平安承保。
如果有100万以上的长期现金流，可以关注私募类产品(资管、信托、基金等)。
但一定要学会穿透看资产，如果自己不清楚可以咨询相关专业人士，否则资管新规下，容易踩雷。
这里注意一下，底层资产为工商企业贷的尽量不要碰，非央企背景上市公司也要小心，房地产坚决不投。
2、千万别碰股票。
要知道，目前M2连创新低、CPI连续运行在“2”时代，未来10年GDP能在6%之上已经是上高速了。
换句话说，任何拿“高通胀”来制造焦虑的都是耍流氓，经济反而有可能通缩。
所以，中产的核心不是追求兼并收购，而是守好一亩三分地。
如果非要配置，可以定投ETF。具体标的，我建议选择500ETF、300ETF、创业板ETF等等。
这部分资金我个人建议20%左右，看风险喜好。
3、海外资产。
我一直都建议中产朋友适当配置一点国际性资产，万一毛衣战引发系统性风险，也能做一点对冲。
比如购买黄金、白银、能源类商品，或者在政策范围内兑换美元等等。
4、房产。
这个不说了，现在很多家庭大部分资产都是房地产，我认为不妥。
四、保本的钱。
30%买定期理财，目前年化利率差不多4%—5%，作为最保守的理财收入。当下对标的产品，主要是银行定期、保险定期、券商定期等公募类理财产品。
目前一些大互联网平台的公募类理财还是比较安全的，但不要把互联网理财等同于P2P。这四个部分投资比例，中产朋友们可以根据风险偏好进行调整。总之，适合自己的才是最好的。
最后注意强调一下，正规理财产品逻辑都是很直白的，募投管退清晰，成本在哪，费用在哪，风险在哪，不会搞得你天花乱坠。
不懂的尽量别碰，更不要贪利而投入全部身家。
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