今天007理财网小编之前分享过银行理财产品也有冒牌货，今天接着分享一篇银行存钱可能被坑的文章。看看那些在银行大堂着装像银行工作人员，后面给你推销卖的却是非银行产品。所以就是买银行理财，100%安全?答案肯定不是!
大家去银行办理业务的时候，肯定遇到过工作人员向你推荐“理财产品”的情况。
尤其是上了点年纪的大爷大妈，一不了解互联网，二不懂金融，三不知道余额宝，手里通常还有点闲钱。
最重要的是对银行有着盲目的信任，特别招银行理财经理喜欢，也最容易被这些“银行理财产品”坑。
一、首先，银行为什么要卖理财产品?
除了央行以外，商业银行是不可以印钱的，为了给咱支付利息，银行必须把我们的存款投资到高收益银行理财产品融资。
其中主要有两个渠道：
一是贷款给有需要的企业(比如国企、上市公司、大中型企业等)，获得利息差;
另一种就是银行理财产品，咱把钱交给银行，银行通过大资金运作的模式投资到同业拆借、债券、股票等地方。
投资都是有风险的，银行理财也不能免俗。
其中保本保收益是基本无风险的，保本浮动收益的有风险但比较低，不保本浮动收益的则有一定的风险。
二、最容易被“银行理财产品”坑，到底是啥呢?
财哥：某些理财经理会打着银行的旗号向你推销银行代售的理财产品，实际根本不是银行自有的理财产品!(银行的业务部门为了业绩考核，很多客户经理都会这样做，其中还不乏临时工)。
正因为是代销，此类产品的盈亏都由管理公司负责，银行不担负责任。
其中最大的风险就是飞单(理财经理带着客户的钱跑了)，这方面新闻很多，尤其是今年四月份民生银行爆出的30亿虚假理财案，吃瓜群众都懵了!
那么问题来了，如何辨别银行自营的还是代售呢?
银行自营的理财产品，合同中会有银行公章;在产品说明书中，还会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码。
在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品，网址：http://www.chinawealth.com.cn
举个栗子：
先在中国理财网上输入某产品编码查询;
然后你会看到查询结果：
这款理财产品的类型、风险等级、募集期、起售金额都一目了然。
如果你买的产品没搜到，那就尴尬了...
当然了，如果你实在懒得去查，最简单的方法就是看收益率!
当前最新的银行理财产品平均收益率是4.91%，如果某产品快赶上P2P的收益，那肯定就不正常了!
另外，按照亲爹银监会的要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著位置标明合作机构名称。
并要加上这句话：“本产品由XX机构(合作机构)发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”
用人话翻译就是，出了问题，跟我无关!
三、部分银行代售的理财产品不靠谱。
那银行自营的保本理财产品呢?是不是100%安全?
保本理财产品最大的特点就是“保本”，至于未来收益如何，要根据不同的产品性质来定。
它背后的投资方向有：短期银行定期存款、保险理财、债券市场、银行间拆借市场等。
银行保本理财产品年化收益普遍比一年定期存款利息高，这是它为数不多的优点之一。
但它并非是绝对安全的!
比如很多保本型理财产品都有“保本期限”，在此期限内，即使赎回，本金也不会受损。
但超过这个时间之后，本金亏损，银行是不管的。
而且还不能提前赎回，除非你支付一定比例的提前赎回费，如果哪天急着用钱，那就亏大了!
四、在银行推销的不只有理财产品，还有...
除此之外，某些不良的银行理财经理除了推销代售的理财产品外，还会打着理财的旗号，变着法子向我们推销保险、基金、信托...
比如保险，很多人去银行本来是买理财赚钱的，结果被忽悠莫名其妙的买成了保险，等最后提现的时候才发现悲剧了...
这里再跟大家补充一点，银行里卖的保险，基本上都是理财型保险，保障功能极其微弱，理财收益也很低，非常坑爹!
最后总结，对于银行理财产品，财哥的建议很直接：
普通投资者(投资金额5到20万)不要买，去买点货币基金就够了，收益率差不多，而且安全性、流动性都很高，急用钱也不怕。
有风险承受能力的投资者则可以买些P2P，目前安全系数很高的大平台，年化收益率能轻松达到8%，小而美的平台甚至能达到12%!
至于手里有几十上百万的高净值人群，如果不放心基金和P2P，就是觉得银行理财靠谱的话，那就去买，只要记住财哥说的几个点，包你不会踩到坑。
PS:今晚莫愁老师的保险课程赞不赞!没约到的小伙伴等下次吧~