房地产调控一直处于高压状态，高杠杠买房受到房贷政策、地方调控政策打压，炒房团撤退而刚需成为了买房的主力军。今天看到一篇文章，说月入10000，也敢炒房?看的真个人蒙圈。今年的楼市可谓血雨腥风，政府不断放大招想击退炒房大军，昨天海南又祭出历史最严限售政策，新购住房5年内不得上市交易。
财哥给大家讲个段子一般的真事儿：
我三亚的表妹，大学毕业后做了三年外贸，攒了20w，打算去国外深造，澳洲、新加坡没瞧上，想去贵族英国，还差10w。
竟然学人家炒房，首付加上中介各种费用花了18w，向银行贷了52w(我记得首付起码3成啊，她是怎么做到的，现在还没告诉我...)，打算明年房价一涨就出手。
理想很丰满，谁知昨天就出了限售这事，虽说限售直接影响的是接下来买房的人，但后面人不敢买，没人给她接盘啊...
财哥认为，她有投资的意识是对的，但错在把鸡蛋放到一个篮子里，没有考虑到分散风险、资产配置的重要性，而且我知道，这是大多数人的通病。
今天就来唠唠，像表妹这种月入1w左右的上班族，贷款买房怎么还房贷省钱？而对于没买房的人，应该怎样合理分散投资。
01
第一步要了解自己的财务状况，你的钱都干吗去了?
心里要有个资产负债表。资产是向自己口袋里装钱的东西，负债是不断掏钱去维护的东西，比如汽车。
表妹的房子，名义上是她的资产，但每月2700左右的房贷却属于负债。
而且房贷是小事，真正拖累她的是机会成本。
也就是说，房子占用了资金更好的投资机会，万一来波牛市，表哥我推荐俩基(gu)金(piao)，岂不赚得爽歪歪...
在资金配置方面，财哥通常会留一部分钱作为紧急备用金，放到随时可取的账户里，以应对家庭突发状况。
其余的资金统统要遵循我的法则：金钱永不眠。
当然，我不会像大多数人那样，把钱全都扔到了余额宝里。
满仓货币基金(收益率4%左右)，风险是降到最低了，但以去年8.5%通货膨胀率(非捅鸡菊统计)计算，你的钱每年大约以4.5%的速度在缩水。
所以，要想实现保值，起码使每年的投资收益率超过8.5%。
02
财哥的资产配置分为两大类：权益类和非权益类各占一半。
一、权益类包括30%的股票和20%的基金定投。
炒股分为短线和中长线，由于新闻具有滞后性，短线我一般只看技术面，毕竟资金会说真话。
赚了就跑，跌到心理价位立马止损，财哥是不会留恋一夜情的。(高危投资，小白勿模仿!)
至于中长线，今年以来我比较看好板块就那几个，金融、国企改革、供给侧改革等等，在之前的文章中也多次提到过。
比如我一直拿的某只银行股，已经浮盈超过35%。
对于小白，财哥认为基金定投具有普适性，把钱交给专业的基金经理去给你选股，花点手续费也安心。
不过选鸡一定下点功夫了。毕竟，没有天上掉馅饼的好事，赚钱还得动脑。
但凡事都有捷径，自己不会选，可以看财哥文章嘛，老粉们都懂的...
二、非权益类包括30%的固收产品、10%的黄金和10%的货币基金。
我自己信息渠道广，所以固收产品全投资了P2P，但没有全仓一个平台，以免发生信用风险。
稳健型的投资者可以把这部分配置成银行的理财产品，年化也能拿到5个点左右。
黄金的兼具商品和金融属性，具有一定的变现能力，避险保值少不了它。
当然，我指的不是脖子上的大金链子，而是买黄金基金。
最后一种货币基金不多说了，余额宝买的人最多。
总之，资产配置要讲究一个大局观，不要只盯着冰山一角，选择多品种进行投资，有效降低风险。
说到大局观，让我想到了三国时代的郭嘉，临终交付曹操，对司马懿不用则杀之。
如果听了郭嘉的话，肯定就没有后来司马家族的崛起。
反观生活，小到做事，大到做企业，都要有一个大局观，做事一定要打出相当的余量，绝不能绷得很紧，先把大路子安排好，站得更高才能看得更远。